나는 어떤 투자자일까? - 나의 투자 유형은?

금융시장은 다양한 기회를 제공합니다. 안정적인 수익을 위해 은행에 저금하거나 보다 공격적인 투자 수익을 위해 주식 또는 다양한 시장에 뛰어들게 되는 경우도 있습니다. 투자자마다 다양한 목표와 성향을 지니고 있으며, 어떤 사람은 안정적 수익을 추구하며, 위험을 최소화하려 하고, 어떤 사람은 높은 수익을 위해 고위험 고수익 투자를 선호할 수 있습니다. 

나는 어떤 투자 유형일까요?

아래에서는 다양한 투자 유형을 살펴보고 나의 투자 성향을 파악해 보도록 하겠습니다. 

 

안정추구형 투자자

안정적인 수익과 자산성장을 추구하며 주로 저위험 저수익 투자를 선호하는 투자 유형입니다. 변동성이 낮은 자산, 예를 들어 정기예금, 정부채권 등에 주로 투자하며, 주식시장과 같은 변동성이 큰 시장을 피하려고 합니다.  적극적인 리스크테이킹보다는 자산 보전에 더 중점을 두고 있습니다. 

 

위험중립형 투자자

위험과 수익 간의 균형을 추구하는 투자 유형으로 위험의  분산을 중요시하며, 여러 종목 및 자산 클래스에 투자하여 리스크를 분산시키는 투자 유형입니다 주식, 채권, 주동산 등 다양한 자산에 투자하며, 시장의 변동에 유연하게 대응하고, 자신의 리스크 허용도를 고려하여 중립적인 투자 전략을 채택합니다. 

주로 배당금이나 이자 수익을 추구하며, 배당을 지급하는 주식이나 채권에 투자하는 투자 유형입니다. 주가의 상승보다는 지속적인 수익을 중요시하며, 투자 자산으로부터 정기적인 현금 흐름을 창출하고자 합니다. 

적극투자형 투자자

상대적으로 높은 수익을 추구하며, 이를 위해 주식과 같은 고위험 자산에 투자하는 투자자 유형입니다 주식시장의 변동성을 감수하고, 장기적인 성장을 기대합니다. 새로운 기술, 산업 또는 기업에 주목하고,. 스타트업에 투자하거나 성장 가능성이 높은 기업 주식을 찾아 투자하는 경우가 많으며, 적극적인 투자 결정을 내리는 경향을 보입니다 

공격투자형 투자자

높은 위험을 감수하고 높은 수익을 목표로 하는 투자자 유형입니다. 고위험 고수익 자산에 집중적으로 투자하며, 주로 주식시장의 빠른 변동성을 활용하며 수익을 창출합니다. 단기적인 투자시나리오를 선호하는 경향을 보입니다. 

 

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투자 유형 : 나는 어떤 투자자 일까? 

아래의 표는 금융회사가 투자자의 특성을 파악하여 투자자 유형을 분류하기 위해 조사하는 항목의 예시입니다. 각 항목을 체크하여 자신은 어떤 투자자로 분류될지 확인해 봅시다. 

 

문항		배점
1. 고객님이ㅡ연령대는 어떻게 되십니까?	① 19세 이하 ② 20세 ~ 40세 ③ 41세 ~ 50세 ④ 51세 ~ 60세 ⑤ 61세 이상	1~4
2. 고객님께서 투자하고자 하는 자금의 투자 가능 기간은 얼마나 되십니까?	① 6개월 미만 ② 6개월 이상 ~ 1년 미만 ③ 1년 이상 ~ 2년 미만 ④ 2년 이상 ~ 3년 미만 ⑤ 3년 이상	1~5
3. 다음 중 고객님의 투자경험과 가장 가까운 금융상품은 어느 것입니까? (중복응답 가능)	① 은행 예 · 적금, 국채, 지방채, 보증채, MMF, CMA 등 ② 금융채, 신용도가 높은 회사채, 채권형펀드, 원금보장형 ELS 등 ③ 신용도 중간 등급의 회사채, 원금의 일부만 보장되는 ELS, 혼합형 펀드 등 ④ 신용도가 낮은 회사채, 주식, 원금이 보장되지 않는 ELS, 시장수익 률 수준의 수익을 추구하는 주식형펀드 등 ⑤ ELW, 선물옵션, 시장수익률 이상의 수익을 추구하는 주식형펀드, 파생상품펀드, 주식 신용거래 등	1~5
4. 고객님께서는 금융상품 투자에 대한 본인의 지식수준이 어느 정도라고 생각하십 니까?	① 매우 낮은 수준 : 투자의사결정을 스스로 내려본 경험이 없는 정도 ② 낮은 수준 : 주식과 채권의 차이를 구별할 수 있는 정도 ③ 높은 수준 : 투자할 수 있는 대부분의 금융상품의 차이를 구별할 수 있는 정도 ④ 매우 높은 수준 : 금융상품을 비롯하여 모든 투자대상 상품의 차이를 이해할 수 있는 정도	1~4
5. 고객님께서 투자하고자 하는 자금은 고객님의 전체 금융자산(부동산 등을 제외) 중 어느 정도의 비중을 차지합니까?	① 10% 이하 ② 10% 초과 ~ 20% 이하 ③ 20% 초과 ~ 30% 이하 ④ 30% 초과 ~ 40% 이하 ⑤ 40% 초과	1~5
6. 다음 중 고객님의 수입원을 가장 잘 나타내는 것은 어느 것입니까?	① 현재 일정한 수입이 발생하고 있으며, 향후 현재 수준을 유지하거 나 증가할 것으로 예상 ② 현재 일정한 수입이 발생하고 있으나, 향후 감소하거나 불안정할 것으로 예상 ③ 현재 일정한 수입이 없으며, 연금이 주 수입원임	1~3
7. 고객님의 투자원금에 손실이 발생할 경우 다음 중 고객님이 감내할 수 있는 손실 수준은 어느 수준입니까?	① 무슨 일이 있어도 투자 원금은 보전되어야 한다. ② 투자원금에서 최소한의 손실만을 감수할 수 있다. ③ 투자원금 중 일부의 손실을 감수할 수 있다. ④ 기대수익이 높다면 위험이 높아도 상관하지 않겠다.	-2~6

 

각자 위의 투자자 정보를 실제로 한 번 확인해 보도록 한다. 이 투자자 정보 확인서는 항목별로 배점이 있으며, 
배점을 합계하여 투자성향을 5단계로 분류한다. 문항별 배점은 다음과 같다.
○ 1번 : ① 또는 ②로 응답한 경우 4점, ③으로 응답한 경우 3점, ④로 응답한 경우 2점, ⑤로 응답한 경우 1점 
○ 2번 : ①로 응답한 경우 1점, ②로 응답한 경우 2점, ③으로 응답한 경우 3점, ④로 응답한 경우 4점, ⑤로 
응답한 경우 5점
○ 3번 : ①로 응답한 경우 1점, ②로 응답한 경우 2점, ③으로 응답한 경우 3점, ④로 응답한 경우 4점, ⑤로 
응답한 경우 5점 (중복응답한 경우 가장 높은 점수로 배점)
○ 4번 : ①로 응답한 경우 1점, ②로 응답한 경우 2점, ③으로 응답한 경우 3점, ④로 응답한 경우 4점 
○ 5번 : ①로 응답한 경우 5점, ②로 응답한 경우 4점, ③으로 응답한 경우 3점, ④로 응답한 경우 2점, ⑤로 
응답한 경우 1점

○ 6번 : ①로 응답한 경우 3점, ②로 응답한 경우 2점, ③으로 응답한 경우 1점
○ 7번 : ①로 응답한 경우 -2점, ②로 응답한 경우 2점, ③으로 응답한 경우 4점, ④로 응답한 경우 6점 
1번부터 7번까지의 응답결과에 따른 점수를 합산(총점 32점)하고 이를 100점으로 환산하는데 예를 들어, 1
번부터 7번까지의 합이 26점이라면 (26점/32점) ×100=81.3점과 같이 계산한다. 이러한 점수결과에 따라 자신 
의 투자성향을 다음과 같이 5단계로 파악할 수 있다.
• 20점 이하: 안정형
• 20점 초과 ~ 40점 이하: 안정추구형
• 40점 초과 ~ 60점 이하: 위험중립형
• 60점 초과 ~ 80점 이하: 적극투자형
• 80점 초과: 공격투자형

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참고. 대학생을 위한 실용 금융, 금융감독원

 

마치며

금융투자는 나의 투자 유형을 파악하여 최적의 전략을 세우는 것이 가장 중요합니다. 나의 리스크 허용도와 금융 목표를 고려하여 안정성과 수익 사이에서 균형을 찾는 것이 핵심입니다. 투자 결정을 내리기 전에 전문가의 조언을 듣고 신중한 분석을 통해 나에게 맞는 포트폴리오를 구성하시기 바랍니다.